Para ve Finans İşleri

Almanya’ya girişte istediğiniz miktarda, istediğiniz ülke parasını yanınızda getirebilirsiniz. Fakat, daha geldiğiniz ülkede özel kurallar hakkında bilgilenmeniz faydalıdır.

1 Ocak 2002 yılından itibaren Almanya’da ve çoğu AB üyesi ülkenin resmi parası euro’dur. 1 euro 100 cent eder.

Bankalar

Almanya’da çok sayıda banka ve tasarruf kasası vardır. Bankalar özel kuruluşlardır, tasarruf kasaları organizasyon olarak yerel yönetimlere aittir. Bu nedenle de örneğin “Köln Tasarruf Kasası”, “Hamburg Tasarruf Kasası”, “Dresden Tasarruf Kasası” olarak tanımlanırlar.

Bankaların ve tasarruf kasalarının müşterilerden hesap açma, para havalesi gibi hizmetlerden aldıkları ücretler çok farklıdır.

Hesap açtırılacak banka veya tasarruf kasası seçiminde tüketici danışma merkezleri (bkz. Bölüm Tüketici Merkezleri / Tüketici Danışmanlıkları) yardımcı olabilir.

Cari Hesap

Bir bankada veya tasarruf kasasında “cari hesap” açtırmak olağandır. Bankada hesap açtırılırken genelde oturma müsaadesini de göstermek gerekmektedir. Para işlerinin büyük bir kısmı cari hesap üzerinden yapılır. Çalışanların maaşları veya ücretleri işveren tarafından bu hesaba havale edilir. Üçüncü kişilere yapılacak ödemeler de bu hesap üzerinden havale edilir.

Bir hesap numarasından başka bir hesap numarasına para gönderme işlemine “havale” göndermek denir. Para havalesi için bankaların hazırladığı basılı bir form doldurulur. Havale gönderme ücretleri, hesabın bulunduğu bankalarda veya tasarruf kasalarında daha ucuzdur, hatta ücretsiz olduğu durumlar da vardır.

Düzenli olarak yapılan sabit miktardaki ödemeler (örn. ev kirası, elektrik parası vb.) otomatik olarak yapılmak istendiğinde, hesabın bulunduğu bankaya veya tasarruf kasasına, istenen hesap numarasına belirli tarihlerde sürekli olarak tekrarlanan bir ödeme emri verilir. Bu işlem ödenecek miktar değiştirilene veya iptal edilene kadar devam eder.

Banka yolu ile para tahsil etme yetkisi vermeye “Borç Kaydı Emri” de denir (bu yolla para tahsil etme işlemine de “borç kaydı yöntemi” adı verilir. Miktarları devamlı olarak değişen faturaların (örneğin telefon faturası) bu yöntemle ödenmesi oldukça pratik bir yoldur. Alıcıya yazılı olarak bir “banka yolu ile tahsil” yetkisi verilir. Alıcı da fatura karşılığını (örneğin telefon faturasını) otomatik olarak hesaptan çeker. Bu yetkinin ciddi kuruluşlara verilmesinde bir sakınca yoktur. Hatalı çekilen paralar bir iki hafta içerisinde geri alınabilir ve tahsil yetkisi her zaman için durdurulabilir. Buna rağmen banka hesaplarının ve faturaların düzenli olarak kontrol edilmesi önerilmektedir.

EC Kartları ve ATM’ler (Para Otomatları)

Bankada veya tasarruf kasasında bir cari hesap açtırıldıktan sonra, “ec-kartı” ve bu karta ait bir “şifre” için müracaat edilebilir. Bu kartı ve şifreyi kullanarak Almanya’nın her tarafında ve diğer AB üyesi ülkelerde ATM’lerden nakit para çekilebilir. Başka bir bankaya ait ATM’den para çekildiğinde, belirli bir ücret ödenmelidir.

Çoğu mağazalarda, veya benzin istasyonlarında ec-kartı ve şifre ile veya imza atarak “parasız” ödeme yapılabilir. (Bu konu ile ilgili ayrıntılar için, bkz. Alışveriş. EC-kartı ile hesabın bulunduğu bankada bulunan otomatlardan hesap dekontu da bastırılabilir. Bu hesap özetlerinde bütün işlemler yazılıdır. Hesaba yatırılan paralar “H” harfi ile (Alacak) ödemeler de “S” harfi (Borçlar) ile belirtilir.

Kredi Kartları

Almanya’da çok sayıda kredi kartı sunan kuruluş vardır. Hangi kredi kartının daha uygun olduğunu öğrenmek için bankalara, tasarruf kasalarına veya tüketici danışma merkezlerine başvurulabilir. Kredi kartları için yıllık bir ücret istenmektedir.

Açık Krediler

Cari hesaplarda bankalar müşterilerine otomatik kredi (açık kredi) kullanma hakkı tanıyabilirler. Açık kredi aynı zamanda “dispozisyon kredisi” (kısa adı:”Dispo”) olarak da tanımlanır. Bu kredinin miktarı müşterinin düzenli gelirine, aylık maaşına, ücretine, tasarruf hesabı, taşınmaz malları vb. gibi servetine bağlıdır. Bu kredinin kullanılması durumunda (hesapta bulunan paranın üzerinde harcama yapıldığında) belirli bir miktar faiz ödenmelidir.

Homebanking (Evden Banka İşlemleri)

Bankalar çoğu zaman müşterilerine banka işlemlerini evden, bilgisayar üzerinden gerçekleştirme olanağı sunmaktadır. Bu konuda daha geniş bilgi için ilgili bankaya veya tasarruf kasasına danışılmalıdır.

Hesap Açtırmak

Bankada bir hesap açtırmadan önce, aşağıdaki noktalar açıklığa kavuşturulmalıdır:

• İşlem harçları ne kadar?
• Banka açık kredi veriyor mu? Bu kredi için istenen güncel faiz miktarı nedir?
• Hangi ATM’lerden ücretsiz para çekilebilir? Kentte bu ATM’lerden kaç tane var?
• Derhal bir ec-kartı alınabilir mi?
• Hesap açtırdıktan sonra ATM’lerden derhal nakit para çekilebilir mi?
• Ne kadar süre sonra “banka ödeme emri” ve üçüncü şahıslara “para tahsil” yetkisi verilebilir?
• Kredi kartı almak için ne zaman müracaat edilebilir ve bu işlemler ne kadar sürer?