Dinero y finanzas

En Alemania se puede introducir cualquier divisa y en cualquier suma. No obstante, se recomienda informarse en el país de origen si existen regulaciones especiales.

Desde el 1 de enero de 2002 el Euro es la moneda oficial de pago en Alemania y en la mayoría de los países de la Unión Europea. Un Euro equivale a 100 céntimos.

Bancos

En Alemania hay muchos bancos y cajas de ahorro diferentes. Los bancos son empresas de la economía privada; desde el punto de vista organizativo las cajas de ahorro (“Sparkasse”) pertenecen a las ciudades y municipalidades. Por eso se llaman Stadtsparkasse Köln, Hamburger Sparkasse, Sparkasse Dresden etc.. Los bancos y las cajas de ahorros se diferencian entre sí en las condiciones y prestaciones que ofrecen, es decir, las tarifas que exigen, p. ej., por una transferencia o por la administración de la cuenta. Si necesita ayuda para elegir un banco o una caja de ahorros puede dirigirse a una de las oficinas de consumidores (ver el capítulo Organizaciones y contactos).

Cuenta corriente

Es usual abrir una cuenta corriente (“Giro-Konto”) en un banco o en una caja de ahorros. Para abrir una cuenta la mayoría de los bancos exige la posesión de un título de residencia. La mayoría de los negocios se hacen a través de la cuenta corriente, p. ej., el empleador transfiere el sueldo o salario a esta cuenta. Además, se pueden hacer transferencias a terceros.

La transferencia (“Überweisung”) es el proceso de enviar dinero de una cuenta a otra. Para esto hay que llenar un formulario de transferencias. Las tarifas para transferencias son generalmente muy bajas o incluso gratis, si se realizan en el banco o caja de ahorro donde se tiene la cuenta corriente.

Si se quiera automatizar el pago regular de cierta cantidad, como el alquiler de la vivienda o los gastos de electricidad, se encarga al banco o a la caja de ahorros el pago desde la cuenta corriente a la cuenta deseada en una fecha determinada (“Dauerauftrag”). El banco hará esto automáticamente hasta que cambie la suma o se cancele la orden permanente.

La domiciliación bancaria (“Einzugsermächtigung”) también se denomina “Lastschrift” (cargo); el procedimiento mismo se llama Lastschriftverfahren (“procedimiento de nota de cargo”). Este procedimiento es muy práctico si se tiene que pagar regularmente facturas de diversas sumas a determinados servicios (como la cuenta de teléfono, p. ej.). Al destinatario se le concede por escrito la domiciliación bancaria y, entonces, se transferirán las sumas de dinero automáticamente (la cuenta del teléfono, p. ej.) desde la cuenta corriente. Generalmente no hay irregularidades que temer, siempre que se trate de una empresa seria, ya que, en caso de errores, se puede anular la transferencia dentro de un plazo de algunas semanas y se puede cancelar la domiciliación bancaria en todo momento. De todas formas se recomienda comprobar las facturas y los estados de cuenta.

Tarjetas EC y cajeros automáticos

Después de abrir una cuenta corriente los bancos y las cajas de ahorros ofrecen una tarjeta EC (“EC-Karte”) con un número secreto o pin (“Geheimnummer”). Con esta tarjeta y el pin se puede sacar dinero en los cajeros automáticos (“Geldautomat”) de toda Alemania y en los países de la Unión Europea. En caso de retirar dinero en un cajero que no pertenezca a su banco o caja de ahorros, tendrá que pagar una tarifa. Con la tarjeta EC y con el pin o con su firma podrá pagar en muchas tiendas, en la mayoría de las gasolineras, etc., sin necesidad de efectivo (“bargeldlos”). Encontrará más información en el capítulo De compras). Con esta tarjeta podrá, además, imprimir el estado de cuenta (“Kontoauszug”) en un cajero automático en su banco o caja de ahorros. En este estado de cuenta están documentadas todas las transacciones bancarias. Los ingresos de dinero se señalan con “H” de “Haben” (haber) y las retiradas con “S” de “Soll” (debe).

Tarjetas de crédito

En Alemania hay diferentes instituciones que ofrecen tarjetas de crédito. A través de una consulta en un banco, en una caja de ahorros o en una central de consumidores podrá determinar cuál es la tarjeta más adecuada para sus necesidades individuales. Normalmente hay que pagar una cuota anual por el uso de la tarjeta de crédito.

Crédito en descubierto

Al abrir una cuenta corriente es posible recibir automáticamente un crédito en descubierto (“Überziehungskredit”). El crédito en descubierto también se denomina crédito disponible (“Dispositionskredit”, abreviado: "Dispo”). El monto de este crédito depende de los ingresos regulares del cliente, es decir, del salario, sueldo o del patrimonio, p. ej., ahorros o bienes inmobiliarios, etc. Por el uso de este crédito disponible (se dice: “das Konto überziehen” – sobrecargar la cuenta) se cobran intereses.

Home Banking

Muchos institutos bancarios ofrecen a sus clientes la oportunidad de hacer sus negocios bancarios por computadora. Obtendrá más informaciones al respecto a través del asesor de su banco o caja de ahorros.

Abrir una cuenta

Antes de abrir una cuenta es necesario aclarar los siguientes puntos:

• ¿Cuáles son las cuotas para la administración de la cuenta?
• ¿Le otorgan un crédito en descubierto, por qué suma y cuáles son los intereses actuales?
• ¿En qué cajeros automáticos puede retirar dinero sin pagar tarifas por esto? ¿Cuántos cajeros de éstos hay en la ciudad?
• ¿Recibe una tarjeta EC al momento?
• ¿Puede retirar dinero en los cajeros automáticos inmediatamente después de abrir la cuenta?
• ¿A partir de qué momento puede domiciliar la cuenta (“Einzugsermächtigung”) o encargar una orden permanente (“Dauerauftrag”)?
• ¿Cuándo puede solicitar una tarjeta de crédito y cuánto tiempo tarda en recibirla?